包装银行流水犯法吗_银行卡包装流水犯法吗

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：资讯导读最后更新：1小时前

#鄂检新闻##普法宣传#【“包放贷”“刷流水”？警惕沦为诈骗“帮凶”】2024年7月，经营矿石生意的陈某因资金周转困难，四处联系他人借款，恰好接到自称某金融公司业务员的来电。“业务员”承诺可以给陈某贷款5万元，并将陈某约至一银行附近的公园签署了“贷款合同”。但“业务员”却以陈某银行卡流水数额不够为由，向陈某银行卡账户转入2.5万元用以“包装流水”，随后，陈某按照其要求在旁边的银行取现交还。没想到，“流水”包装好了，陈某的贷款却杳无音信，而这笔2.5万元的资金实为上游电信诈骗赃款，所谓的某金融公司是空壳公司，看似正规的“贷款合同”亦是虚假合同。经审查，襄州区检察院检察官认为，犯罪嫌疑人陈某在通过非正规途径办理贷款的过程中，将自己名下的银行账户提供给他人，在收到诈骗赃款2.5万元后，应当知道该款项可能是涉诈资金，仍以取现的方式将赃款转移给他人，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。鉴于犯罪嫌疑人陈某犯罪数额较小，情节较轻，自愿认罪认罚，且案发后主动退赔损失2.5万元，并取得谅解，可以认定为犯罪较轻。2025年3月，襄州区检察院依据《刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对陈某相对不起诉。同时，对该案中“业务员”等上游犯罪分子，该院已建议公安机关展开继续侦查和追诉。襄阳襄州检察[银行工资流水账单内容采编：秦戈]

⚠️流水包装贷款骗局，千万要警惕！最近，国家反诈中心微信视频公主号发布了一则关于贷款“包装流水”涉嫌犯罪的警示视频，让我想起了许多因这种行为而被冻结银行卡的网友。今天，我们来聊聊网上贷款“包装”银行流水的法律风险。 📈 犯罪分子以“包装流水”为名，获取贷款人的银行卡、绑定的手机及账号密码，然后通过这些银行卡接收和流转多笔涉案资金。一旦资金流转完毕，所谓的“贷款”就不了了之。然而，这种行为会给贷款人带来严重的后果。 🔍 贷款人的银行账户在短期内收到多笔涉案资金后，会被银行系统查控，甚至被执法机关冻结。此外，贷款人还可能被列入“两卡”涉案名单，影响其名下其他银行账户的正常使用。如果流水金额达到一定数额，贷款人还可能因涉嫌犯罪被执法机关立案追究刑事责任。 🚫 因此，网上贷款“包装流水”存在巨大的法律风险，大家千万不要轻信。如果有资金需求，应选择正规的银行机构办理贷款业务。[银行工资流水账单内容采编：徐小强]

深圳港这次栽得彻底 25吨稀土材料被海关从集装箱底扣下集装箱申报的是普通瓷砖胶，过磅时却比单据重了三吨半。开箱查验的缉私员发现，包装完好的建材箱底压着深灰色粉末，正是美国军火商急需的钕铁硼磁材。走私者算准了X光机参数，用铅板夹层屏蔽扫描信号。货单上印着东莞某建材公司抬头，报关章却是内地某稀土企业真章。经手人韩某已被控制，他的银行流水显示，过去半年收到境外三十七笔汇款。最令人揪心的是查获记录：今年前五个月，深圳港累计截获稀土走私案九起，涉案量足够装备三个战斗机联队。走私分子把稀土压成薄片嵌进铝合金板，溶成液体灌入洗发水瓶，甚至掺入建筑涂料凝固成墙砖。这些被截获的稀土若是流出，每克都将成为射向我们的导弹部件。海关缉私科的老陈说，现在查缉要带两样东西：检测仪和计算器——走私者连集装箱配重都精确到公斤级。守住战略资源，本质上是在守护国土安全线。[银行工资流水账单内容采编：徐小强]

“黑”吃“黑”！犯罪分子也吃上“哑巴亏”了？男子急需用钱，决定申请网络贷款。客服却称贷款需要银行流水，并为男子包装了流水。包装流水资金到账后，男子收到了反诈提醒，于是将钱转到了自己账户内用于日常消费。大学毕业后，赵旭（化名）开始创业做生意。刚开始做的游刃有余，甚至赚了不少钱。可最近几年，大环境不好，他的生意也受到了影响。由于公司资金链突然断裂，赵旭手上的资金不足，无法供给。但他又急需用钱，无奈之下，他决定申请网络贷款。赵旭在手机上咨询了网贷的流程，客服告诉他需要银行流水才能贷款。 “这怎么办？我的银行卡上没有流水信息。”赵旭有些着急地说道。 “不用担心先生，我们可以为您包装流水。由我们这边将钱汇到您的银行卡中，您再将钱转到其他指定账户，这样就可以了。”网贷客服表示。一听有解决办法，赵旭也就不再着急，欣然接受了。过了一会儿，当包装流水的资金到账后，赵旭却突然收到了反诈提醒，银行卡也被暂停了支付功能。这一系列的事情，瞬间引起了赵旭的警觉。他认为所谓的网贷客服很可能就是电信诈骗分子，正在利用自己进行洗钱。想通这一点，赵旭却突然“灵光一闪”。他没有选择报警，而是做出了一个大胆的行为。看着收到的2500元包装流水资金，赵旭想到：“既然网络贷款客服可能是电诈分子，那么他们一定不敢报警。我收下这些钱，他们也只能吃个‘哑巴亏’！”接着，他就将2500元转到了自己的支付账户内，用于日常消费。发现这个“漏洞”后，赵旭像是找到了“新商机”。他在网络平台以办理贷款为名，获取了客服的信任，骗取了对方的包装流水资金。当对方将7600元包装流水资金转入他的账户后，赵旭立马将客服拉黑。一个月后，赵旭故技重施，再次骗取另一名网贷客服5200元。原本他想接着转账到自己账户，可不料因银行卡临时冻结，他只能前往银行取现。殊不知，这个时候警方早已根据反诈中心的线索提示，盯上了赵旭。他们一直跟踪赵旭，确认他的行程轨迹。在赵旭到银行取现后，依法将其抓获。最终法院审理判定：以诈骗罪判处赵旭有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金五千元。扣押在公安机关的现金15300元，依法返还两名受害人7600元、5200元。剩余的2500元依法予以没收，上缴国库。你如何看待赵旭的行为？说一下你的观点吧。（来源：光明网）[银行工资流水账单内容采编：段志强]

普通人贷款指南：选对渠道，备齐材料，评估还款力，轻松解决资金需求。第一步:查征信 (1)先自查征信报告渠道:央行征信中心官网/银行网点/部分银行APP 频率:1年2次免费，超过每次10元重点看:有无逾期记录、负债总额、涉诉关注、查询次数 (2)避雷提醒短期多次查询会降低信用评分，网贷小贷广告别乱点，点一次查一次上一次征信逾期记录保留5年，切记要提前还款别逾期 2. 第二步:找助贷中介(征信毫无瑕疵跳过此步骤) (1)什么情况需要中介？ 1.征信有小瑕疵(如轻微逾期) 2 .对贷款产品不熟悉，想节省时间方案 3.需要大额贷款或复杂方案 (2)如何选靠谱中介？ 1.看资质:有营业执照+朋友圈一年以上 2.收费透明:成功放款后收费(前期要钱的都要谨慎防止上当受骗) 3.合同明细:公开透明 (3)警惕黑中介常见套路 1.“包装资料”骗贷(违法！) 2.承诺“百分百通过”(银行都不敢保证) 第三 :准备资料 (1)基础必备材料: 1.身份证+银行卡(一类卡) 2.6个月的工资流水(手机银行可下载) 3. 工作证明（工牌/劳动合同/社保记录) (2)加分材料: 1.房产证/行驶证(提高额度) 2.公积金缴存证明(微信小程序可查) 3.其他资产证明(存款、理财、保单) (3)注意:资料必须真实！虚假材料涉嫌骗贷。第四步:提交申请 (1)线上申请: 1.填信息时:单位地址、收入与流水一致 2.手机号实名认证≥6个月(新号易被拒） (2)线下申请: 1.提前预约客户经理，带齐纸质材料 2.回答问题时:稳定工作+合理用途(如装修/教育/经营) (3)注意:同一时间段不要申请多家；被拒后先找原因(征信/负债/资料不全) 第五步:避坑重点提醒 (1)算清实际成本 1.等额本金:总利息少(前期压力大) 2.先息后本:月供低(到期需还本金) 3.随借随还:按天计息(灵活但利率高) (2)不轻信"百分百通过”“内部渠道” (3)拒绝"以贷养贷”，拆东墙补西墙会崩盘 (4)不查征信的“零门槛贷款”都别轻易去相信。 1.贷款不是收入，月还款≤收入30%最安全 2.一定要按时还款，逾期影响征信至少5年 3.理性消费，别为虚荣心背债。[银行工资流水账单内容采编：段志强]

避坑指南🚨贷款骗局血泪教训第一，让找担保人，其实就是ab贷！ab贷是违法的！第二，让先交钱的！办理前办理中让交钱的十有八九都是骗！第三，去之前说肯定能做，结果到了拿着我的手机一顿点，最后批出来一万多，还是消费金融公司批的。。。利息同样不低第四，让提供银行卡给刷流水的包装流水的，极大可能是骗你跑分洗钱的！一不留神就成帮信！目前我遇到的就是这些，还有其他贷款骗局的欢迎在评论区留言！最后，想用钱一定一定先去银行，切记不要乱点网贷！[银行工资流水账单内容采编：徐小强]

🚨银行贷款流水包装风险揭秘🔍 💸 在现代金融世界中，贷款已成为许多人实现财务目标的重要途径。然而，一些不法分子为了获取贷款，可能会采取不正当手段“包装”银行流水。这种行为不仅可能导致法律后果，还可能触犯刑事犯罪——邦信罪。 🔍 邦信罪，全称为“骗取贷款、金融票证罪”，是指使用虚假证明文件或其他欺骗手段，从银行或金融机构骗取贷款、票据承兑、信用证等金融票证，数额较大的行为。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条的规定，犯此罪的，可能面临三年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大或情节严重的，可能面临三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或情节特别严重的，可能面临十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。 📊 银行流水“包装”的常见手段包括：伪造或篡改银行流水：制作虚假银行对账单，夸大收入或隐瞒负债。使用虚假证明文件：提供伪造的工资单、税单、房产证明等文件。虚构交易背景：编造虚假的商业合同或交易记录。 🚶‍♂️ 如何避免触碰邦信罪的红线？诚实信用原则：在申请贷款时，如实提供个人和企业的财务状况。合法合规操作：避免使用非法手段获取贷款。专业法律咨询：在不确定的情况下，咨询专业律师，确保操作合法合规。 🌈 结语：银行流水“包装”背后的法律风险不容忽视。通过了解邦信罪的定义和构成要件，以及常见的违法手段，我们可以更好地认识到遵守法律的重要性。在追求财务目标的同时，必须坚守诚信原则，通过合法合规的途径解决资金需求，避免因一时冲动而触犯法律，遭受不必要的损失和惩罚。记住，真正的财富不是建立在谎言之上，而是基于诚信和努力的积累。[银行工资流水账单内容采编：王鹏]

大家都散了吧！黄杨钿甜这事应该没后续了，因为官方已经证明了，她父亲的澄清内容基本属实，在原单位工作期间，并没有参与到灾后重建的工作。网上吵得热火朝天，可没真凭实据，硬要往贪污受贿上扯，多少有点捕风捉影的意思。就像我家楼下卖早点的大刘，摊子摆了十几年，去年换了个大金链子，谁会真去查他是不是偷了鸡蛋发财？没证据的事，嚷嚷再凶也没用。说起这事，网上那群人可真是闲得慌。有人翻出她爸公司注册时间，嚯，2008年，刚好撞上灾后重建的节点，立马就有人脑补出一部大片：什么官商勾结、暗箱操作，恨不得把人直接拉去游街。可管钱的部门早出来说了，当年工程款走得干干净净，全是正规流程，账本都能摊开给你看。你说这有啥好抓着不放的？再看看那些揪着她家豪车的，哎哟，十年前做建材生意的，谁家没两辆好车？那会儿砂石料生意火得不行，认识个在工地跑过的老哥，他说光是卖河沙，一个月流水都能破百万。这不跟现在直播带货一个道理？踩中风口，钱来得快，买辆车、换套房，不稀奇。黄杨钿甜呢，演员出身，拍了十来部戏，片酬攒下来买点首饰，咋了？谁家还没个爱美的闺女？她要是真靠炫富吸粉，估计早把自己包装成豪门千金了，还用得着被网友扒得底朝天？再说她爸后来的生意，2016年那会儿，确实中了几个市政工程的标，可那都是些修路架桥的小项目，公开招标，查得清清楚楚。现在他们家主业是建材批发，这行当吧，利润高，但得靠人脉铺路。就像我老家那边搞钢材的老王，前年钢价一飙升，他直接提了辆奔驰G，逢年过节还在村里摆酒，谁说他钱来路不正了？没人敢瞎嚼舌根。这几天听说查账的已经开始翻银行流水了，折腾这么久，愣是没翻出啥大动静。倒是有些同行，眼红得不行，朋友圈里阴阳怪气，话里话外暗示人家不干净。我寻思，生意场上谁还没点对手？真要有猫腻，查账的还能放过？早几年我们这儿有个老板，吹自己多有背景，结果税务一查，账本漏洞百出，第二天人就没了影儿。黄家这事，查到现在没动静，八成就是干净的。不过说句实话，网上这股风气真有点吓人。一开始是冲着炫富来的，后来没挖出啥，又开始揪着她爸的生意不放。合着人家做生意赚了钱，买辆车、戴个首饰，就得被骂暴发户？那照这逻辑，咱县城里那帮开厂的、跑运输的，不都得被拉去游街？我有个发小，前年炒比特币赚了点，买了块劳力士，天天被亲戚酸，硬说他肯定干了啥见不得人的事。这不纯属眼红吗？黄杨钿甜这事，估计也差不多，网上那帮人，嘴上喊着查清真相，其实有几个真关心事实？不就是看人家日子过得好，心里不平衡，想找点茬儿发泄？要我说，查账的继续查，查出问题最好，查不出就别硬掰了。咱也不是啥大人物，天天盯着人家一家子干嘛？她爸当年要是真靠信息差赚了钱，那也是本事。就像我表哥，十年前倒腾过一阵子口罩机，赶上疫情前卖了个好价，现在家里两套房，谁能说他犯法了？生意场上，踩中风口就是命好，命好也得有脑子。黄家要真没问题，咱也别酸溜溜地盯着人家车库里的车数了。说到底，钱干不干净，查了才知道，没查清之前，少点键盘侠的戏码，行不行？我看这事，八成得不了了之。上级部门都盯着呢，真有问题早爆出来了。咱普通人，操这份心干啥？还不如关心关心菜市场猪肉又涨价了，昨天我去买排骨，摊主直接跟我喊58一斤，差点没把我气得当场撂挑子走人。黄杨钿甜这事，爱咋咋地吧，反正她演的戏我也没咋看，首饰再贵也跟我没关系。咱还是老老实实过自己的日子，少掺和这些网上的是是非非，省得心累#动态连更挑战#[银行工资流水账单内容采编：徐小强]

大家知道现在银行之间卷得有多夸张吗？我跟你说，估计你都猜不到！我一个朋友是银行高管，昨天吃饭的时候跟我聊起这个事儿，说今年年后，各家银行都要拼了命地拉客户！竞争激烈到不行！听说有些银行甚至搞起了各种花招，比如抽奖送东西啊，折扣力度特别猛！现在银行的年化利率已经低到2.6%了，还是那种先还利息后还本金的方式！意思就是，借一百万，每个月就还2166块！期限拉到十年，头九年只用还利息，最后一年再把本金一次性还掉，轻松太多了！这比以前那些高利贷啥的靠谱多了！现在国内不少公司都缺资金，有需要的赶紧去试试经营贷！现在银行啊，不太死盯着你的流水账和财务表了，主要看你这人靠不靠谱，能不能按时还钱。只要你有房子，基本上就能贷到九成！听说有的银行为了冲业绩，连征信都查得不太仔细（当然啦，这只是听说，大家自己还是得多留个心眼）。还有，如果你现在每个月利息压力大、借的贷款也多，赶紧考虑一下转贷吧！省下来的可都是实打实的钱啊！我朋友还说，现在银行之间拼得眼红脖子粗，啥优惠政策都往外抛，大家一定要擦亮眼睛，多比几家，挑最合适自己的贷款方案！别被那些包装得花里胡哨的广告给忽悠了！[银行工资流水账单内容采编：何功利]

银行直背背债千万？这背后的真相是💥 最近在网上看到不少关于职业背债人一夜暴富的传闻，不禁让人心动。不过，这种看似轻松赚大钱的方式真的靠谱吗？今天就来聊聊这个话题。收费的都是骗子 🚫 首先，那些收费的背债服务，基本上可以确定是骗子了。正规渠道的背债服务，是不会额外收取费用的。所以，遇到需要收费的情况，大家一定要提高警惕。拿你卡刷流水的都是骗子 💳 其次，那些要求你提供银行卡信息，然后帮你刷流水的，基本上也是骗子。他们可能会利用你的卡信息进行非法活动，最终导致你的财产损失。融房融车要刷流水？小心最后拿不到钱 🏠🚗 有些人为了刷流水，甚至不惜把自己的房子车子拿去抵押。这种做法风险极大，一旦出现问题，你可能不仅拿不到钱，还会面临更大的麻烦。融房融车可能涉及包装骗贷，会有刑事责任 ⚠️ 更糟糕的是，这种行为还可能涉及包装骗贷，一旦被发现，不仅会影响你的征信记录，还可能面临刑事责任。银行直背的定义和背景 🏦 最后，简单说一下银行直背的概念。银行直背通常指的是个人或企业直接承担不属于自身的债务，并可能因此获得一定的好处费。这种行为在金融领域并不常见，且多数情况下涉及违法操作。逾期不还款可能导致征信异常 📉 如果你通过这种方式背债，一旦逾期不还款，不仅会影响你的征信记录，还可能面临更多的法律问题。总之，一夜暴富的梦想虽然诱人，但背后隐藏的风险也不容忽视。希望大家在追求财富的同时，也能保持理智和警惕。[银行工资流水账单内容采编：徐小强]